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文章来源：北京点江山企业管理有限公司发布时间：2021/05/22

此外，再融资的费用改变了借款人再融资的经济性。克服成本障碍的需求抑制了再融资活动并使再融资决定变得复杂。正如前面所指出的，这点对于小额贷款的借款人来说尤其相关，在进行利率和期限再融资时他们一般需要更大的再融资激励。

再融资效率也受抵押贷款行业结构影响。从20世纪90年代中期开始，放款人在营销他们的产品和进行再融资活动方面变得熟练起来。这些活动包括直接联系现有客户，还有大量的电视广告、印刷品广告、直邮和电话邀约等形式的市场活动。还有抵押贷款经纪人和那些给贷款人和借款人牵线的其他第三方发起人也为市场的效果做了贡献。所有这些的发展提升了再融资效率。

然而，在2008年金融危机中达到巅峰的事件，导致了批发贷款活动的急剧萎缩。经纪人因贷款质量差和文书工作马虎受到指责；因为他们并不直接接触贷款，他们争辩说自己没有动机来确保贷款的质量。结果，很多依赖于批发渠道的小型发起人失败了，而大量的大型发起人也剥夺或严格限制了与第三方放款人的联系。这些事情都损害了借款人利用再融资机会的能力和意愿。

最后，额外的因素影响再融资活动。例如，2007年以后，更严格的放款标准、更少的产品提供和由于房屋价格下跌而减少的借款人权益，这些因素的结合进一步打击了再融资活动。回过来看图4-6，MBA再融资指数无法维持高水平反映了一个事实，即当抵押贷款利率在2009年年初骤然下跌时，有再融资能力的借款人的资产池迅速用完了。

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