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再融资的重要性和房屋升值所起的重要作用，借款人信用（其中，住房权益是至关重要的元素）的恶化也经常直接影响提前偿付，我们后面将进行讨论。

不管怎样，房屋价格和借款人信用的变化对提前偿付有微妙的影响。例如，当借款人信用改善时，他们会经常受到极大的再融资激励。如果他们因为基于风险的定价而办理了利率较高的贷款，那么他们可以利用再融资来改善自己的处境。这类“信用补救”可以与诸如提升劳动力市场和消费者信用水平等经济要素相关，尤其是在观测本地或者区域活动的时候。一个相似的现象也与房价的快速上涨有关。高LTV借款人有较高的基于风险的抵押贷款利率或抵押贷款保险费负担，一旦他们的房屋升值了他们就可以降低还款额，即使抵押贷款利率水平仍然没有改变。

借款人信用也可以降低提前偿付速度。如果由于从紧的信贷标准，他们不能获得新的贷款，那么信用恶化的借款人不能利用下降的利率。房地产价值的下跌减少或者除去了房主的权益，从而令房主无法给现在的贷款再融资。如果房主的权益没了或者变为负的（经常被称为“在水下”的一种境地），他们就失去了获取新的贷款的能力。此外，房产价值的下跌最终限制了房主出售房产，他们被迫自己承担房屋的巨大损失。这些都称为提前偿付锁定（prepayment lock-in），他们可以降低再融资和换手相关的提前偿付。